Zwyżki OC – do ilu lat obowiązuje zwyżka za wiek za ubezpieczenie OC? Jak młody kierowca ma sprawdzić, ile będzie kosztować jego ubezpieczenie?

UBEZPIECZENIE OC A WIEK POSIADACZA POJAZDU

Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych obowiązkiem każdego posiadacz pojazdu jest zawarcie umowy ubezpieczenia OC. Ochrona obejmuje szkody spowodowane danym autem bez względu na to, kto będzie je prowadził. Zawarcie umowy nie oznacza, że ubezpieczyciel weźmie odpowiedzialność finansową wyłącznie za szkody spowodowane przez posiadacza. Jeśli jednak z samochodu korzysta ktoś inny, to należy powiadomić o tym towarzystwo.

Często w kalkulatorach OC pojawia się pytanie o dodatkowych, młodych kierowców. W UNIQA pytanie dotyczy kierowców, którzy mają mniej niż 26 lat lub mają prawo jazdy krócej niż 3 lata. Zgłoszenie takiej osoby może spowodować, że ubezpieczyciel wyliczy wyższą składkę za OC. Dlaczego? Jeżeli kierowca nigdy nie był posiadaczem samochodu i go nie ubezpieczał, to tym samym ubezpieczyciel nie wie, czego może się po nim spodziewać. Musi wziąć pod uwagę, że istnieje wyższe ryzyko spowodowania przez niego szkód. Z czego ono wynika? Towarzystwa bazują na rzetelnych źródłach danych i wiedzą, w jakim wieku są kierowcy powodujący najwięcej kolizji i wypadków w Polsce.

MŁODZI KIEROWCY NAJCZĘSTSZYMI SPRAWCAMI WYPADKÓW KOMUNIKACYJNYCH

Źródłem informacji na temat liczby wypadków i wieku sprawców są raporty Komendy Głównej Policji. Autorzy zwracają w nich uwagę na grupę tzw. młodych kierowców, czyli prowadzących auta w wieku od 18 do 24 lat. W 2023 roku byli oni sprawcami 2898 wypadków, w których zginęły 275 osoby, a 3664 odniosło obrażenia. W przypadku tych osób zdecydowanie najwyższy jest wskaźnik liczby zdarzeń na 10 tys. populacji. W zależności od wieku kierowcy wynosi on:

• od 18 do 24 lat – 11,54
• od 25 do 39 lat – 7,14
• od 40 do 59 lat – 5,30
• 60 plus – 3,62

Jak wynika z powyższych danych, najmniej wypadków powodują seniorzy. Młodzi kierowcy są najczęściej odpowiedzialni za takie zdarzenia, dlatego ubezpieczyciele nakładają na nich zwyżkę za wiek. Towarzystwa są świadome, że w ich przypadku istnieje wyższe ryzyko spowodowania szkód. Dlatego tacy kierowcy muszą się liczyć z tym, że będą płacić stosunkowo więcej za OC – zostanie im naliczana zwyżka. Na jak długo? Ile kosztuje OC samochodu dla młodych kierowców?

ZWYŻKA ZA WIEK OC – DO ILU LAT STOSOWANA JEST ZWYŻKA OC ZA WIEK?

W raporcie Komendy Głównej Policji kierowcy do 24. roku życia uważani są za młodych. Czy to oznacza, że w każdym towarzystwie naliczana jest zwyżka za wiek każdemu, kto nie ukończy 24 lat? W ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych nie ma żadnych artykułów, które sugerowałyby, do którego momentu kierowca powinien być uznawany za młodego. W polskich zakładach ubezpieczeń najczęściej trzeba się liczyć ze zwyżką z tego tytułu do 26 lat. Czy to oznacza, że zawsze przekroczenie tej granicy wiekowej będzie się wiązać z niższą ceną za ochronę?

Jak wspomnieliśmy, koszt ubezpieczenia OC zależy od wielu czynników. Wystarczy, że kierujący spowoduje szkodę i jego negatywna historia przebiegu ubezpieczenia może wpłynąć na to, że zapłaci więcej niż w poprzednim roku. Likwidacja szkody z OC sprawcy naraża na koszt ubezpieczyciela, stąd też zmienia się koszt ochrony dla takiego kierowcy – nie tylko młodego, ale każdego. Zmienić się mogą również inne kwestie dotyczące prowadzącego, np. może stać się posiadaczem innego pojazdu.

ZWYŻKA ZA WIEK TO NIE WSZYSTKO – CO WPŁYWA NA SKŁADKĘ OC DLA MŁODYCH?

Często właściciele pojazdów zastanawiają się, ile procent zwyżki za wiek w OC zostanie im naliczone za to, że są młodymi kierowcami. Każdy ubezpieczyciel sam ustala, jakie czynniki mają największy wpływ na wysokość składki. W danym towarzystwie zwyżka za wiek może wynosić, np. 10 proc., ale opłata za OC będzie wyższa niż w firmie, która nakłada zwyżkę w wysokości 20 proc. Ubezpieczyciele poza wiekiem posiadacza pojazdu mogą również brać pod uwagę takie kwestie jak:

• Czas posiadania prawa jazdy – kierowca, który niedawno uzyskał uprawnienia, musi się pogodzić z tym, że zapłaci więcej za OC, niż gdyby miał wieloletnie doświadczenie w prowadzeniu aut.
• Historia przebiegu ubezpieczenia – jeden z najważniejszych czynników. Ubezpieczyciel bierze pod uwagę, czy z OC posiadacza pojazdu było wypłacane odszkodowanie. Często przy kalkulacji składki należy odpowiedzieć na pytanie, ile szkód w danym okresie spowodował klient. Kierowcy, którzy często są sprawcami takich zdarzeń, muszą zaakceptować wyższą ceną za ubezpieczenie pojazdu, gdyż ubezpieczyciel ponosi w takim przypadku większe ryzyko. Natomiast jazda bezszkodowa wiąże się z tym, że z roku na rok ochrona może być coraz tańsza.
• Pojazd – znaczenie ma wiek, marka, model, rodzaj, pojemność silnika i nie tylko. Najczęściej posiadacz małego auta miejskiego zapłaci mniej za ochronę niż właściciel samochodu sportowego z bardzo mocnym silnikiem.
• Płeć – w wielu przypadkach posiadacz pojazdu, który założył rodzinę i najczęściej podróżuje z dziećmi, może liczyć na niższą cenę za OC niż singiel.
• Miejsce użytkowania pojazdu – dla ubezpieczyciela ważne jest nie tyle to, gdzie pojazd jest zarejestrowany, ale gdzie jest użytkowany. Jeśli będzie to duże miasto, to ubezpieczenie OC może kosztować więcej, niż gdyby kierowca jeździł głównie po małej miejscowości.

Szukając ubezpieczenia pojazdu, warto skorzystać z kalkulatora OC i AC. Daje on możliwość sprawdzenia, ile wyniesie składka w danym przypadku. Warto zwracać uwagę, ile wyniesie cena za polisę pojazdu po uwzględnieniu przez towarzystwo wszystkich czynników, które wpływają na koszt ochrony z ubezpieczenia OC. Sprawdzenie tego jest możliwe w kalkulatorze UNIQA.

JAK OBNIŻYĆ CENĘ OC DLA MŁODYCH KIEROWCÓW – ZNIŻKA Z POLISY OC WSPÓŁPOSIADACZA POJAZDU

Składki OC młodych kierowców są zwykle wysokie – dużo wyższe od tych, które płacą doświadczeni kierowcy. Ci ostatni korzystają ze zniżek OC przyznawanych za bezszkodową jazdę. Jednak i młody kierowca może z nich skorzystać, kupując i ubezpieczając swój pierwszy samochód. Wystarczy, że wpisze do dowodu rejestracyjnego pojazdu inną osobę – współwłaściciel, który dotychczas jeździł bezszkodowo, "obniży" wysokość składki. Pamiętać należy jedynie, że w przypadku kolizji i konieczności wypłaty z OC odszkodowania dla poszkodowanych, konsekwencje odczuje zarówno młody kierowca, jak i każdy ze współwłaścicieli. Jak dokonać sprawdzenia OC pojazdu dla młodego kierowcy i drugiej osoby dopisanej jako współwłaściciel? Znów z pomocą przychodzi kalkulator OC online.

INNE SPOSOBY NA ZNIWELOWANIE ZWYŻKI ZA WIEK – UBEZPIECZENIE SAMOCHODU OC MŁODEGO KIEROWCY

Cena polisy może się obniżyć dzięki rejestracji pojazdu w miejscu zamieszkania, które nie jest dużym miastem, tylko małą wioską. W takich miejscach ryzyko kolizji maleje, co biorą pod uwagę ubezpieczyciele. Warto zobaczyć, czy za wykupienie komunikacyjnego OC online otrzymasz zniżkę. W UNIQA obowiązuje 15-procentowy rabat na zawarcie polisy przez internet. Ubezpieczenie OC dla młodego kierowcy będzie wówczas tańsze.

Możliwe, że kierowca ma pojazd historyczny i może wykupić OC krótkoterminowe. W przypadku takich pojazdów nie musisz mieć polisy przez cały rok, a to duża oszczędność. Wykup ochronę na czas, kiedy będziesz używać tego samochodu.

Bez względu na rodzaj, cenę ubezpieczenia OC i osobę kierowcy, auto zawsze musi być ubezpieczone. Nawet jeśli wysokość składki jest dość duża, to i tak z pewnością będzie ona mniejsza od kary, jaką możesz zapłacić za brak polisy. Jeśli wjeżdżasz na terytorium Polski autem zarejestrowanym za granicą, sprawdź, czy nie musisz mieć OC granicznego. Akurat w tym przypadku towarzystwo raczej nie weźmie pod uwagę Twojego wieku przy ustaleniu ceny za ochronę.

Zobacz, jak sprawdzić OC auta i dowiedz się, kiedy ochrona wygasa. Jeśli to polisa byłego właściciela, nie przedłuży się automatycznie, ale warto z niej korzystać do końca trwania umowy, gdyż to oszczędność. Jeśli towarzystwo nie będzie wymagać rekalkulacji, nie dopłacisz do składki zapłaconej przez zbywcę.