CZYM JEST POMIESZCZENIE PRZYNALEŻNE?
Ustawa o własności lokali (art. 2 ust. 4) definiuje pomieszczenie przynależne jako część składową samodzielnego lokalu, nawet jeśli dane pomieszczenie nie przylega do niego bezpośrednio. W odniesieniu do ubezpieczenia mieszkania w budynku wielorodzinnym – pomieszczenie przynależne to osobna przestrzeń znajdująca się w obrębie tego samego budynku i użytkowana przez ubezpieczonego na podstawie prawa własności. W przypadku ubezpieczenia domu jednorodzinnego – pomieszczenie przynależne to osobna przestrzeń zamknięta, znajdująca się poza częścią mieszkalną budynku, ale w granicach nieruchomości gruntowej.
Pomieszczeniami przynależnymi mogą być:
- komórka lokatorska,
- piwnica,
- strych,
- garaż wolnostojący,
- miejsce parkingowe w garażu podziemnym.
POMIESZCZENIE PRZYNALEŻNE A UBEZPIECZENIE NIERUCHOMOŚCI - CZY GARAŻ MOŻNA UBEZPIECZYĆ?
Pomieszczenia przynależne wchodzą w zakres polisy mieszkaniowej, więc nie ma potrzeby zawierać osobnej umowy, ale należy zwrócić uwagę, by polisa chroniła również wyposażenie domu. Podstawowe ubezpieczenie nieruchomości obejmuje zazwyczaj tylko mury i elementy stałe. Chroni przed ogniem, zalaniem, uderzeniami pojazdów oraz drzew. Warto sprawdzić w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia w polisie domu czy zakresem ochrony są też objęte budynki przynależne, w tym garaż.
GARAŻ JAKO PRZYKŁAD POMIESZCZENIA PRZYNALEŻNEGO - DEFINICJA UBEZPIECZYCIELA
Garaż to najprostszy przykład pomieszczenia przynależnego. Jego definicja, którą posługują się ubezpieczyciele, brzmi: trwale związany z gruntem budynek niemieszkalny, którego przeznaczeniem jest parkowanie pojazdów mechanicznych. Zatem, aby pomieszczenie zostało uznane za garaż, powinno spełniać następujące warunki:
- mieć ściany,
- mieć zamykane okna, drzwi, bramy wjazdowe i/lub wyjazdowe,
- służyć do przechowywania pojazdów mechanicznych.
Wyróżniamy dwa podstawowe rodzaje garażu. Pierwszy z nich to pomieszczenie znajdujące się w bryle budynku – jako osobno wydzielone lub jako miejsce postojowe w garażu podziemnym. Drugi rodzaj to wolnostojący budynek znajdujący się w granicach posesji.
CZY ISTNIEJE UBEZPIECZENIE GARAŻU? CZY MOŻNA KUPIĆ UBEZPIECZENIE GARAŻU?
Zarówno garaż znajdujący się w bryle budynku, jak i poza nią, do którego mamy prawo własności, uznawany jest za pomieszczenia przynależne, więc powinien wchodzić w zakres ubezpieczenia mieszkaniowego.
Istnieją pewne wyjątki. Ubezpieczeniu nie podlegają garaże blaszane. Dlaczego? Nie są trwale związane z gruntem, a poza tym są zbyt podatne na zniszczenia przez niekorzystne warunki atmosferyczne. Dlatego najczęściej w ofercie towarzystwa ubezpieczającego dom lub mieszkanie czy części przynależne nie będzie ubezpieczenia garażu blaszanego.
Nie ubezpieczymy również garażu w budowie oraz takiego, który nie ma wymaganych zabezpieczeń w postaci drzwi lub bramy garażowej wyposażonej w odpowiedni zamek chroniący przed włamaniem. Z tego względu, budując garaż, warto pomyśleć nie tylko o solidnym zamknięciu, lecz także wstawieniu okien z szybami o zwiększonej odporności.
PRZED CZYM CHRONI POLISA MIESZKANIOWA W KONTEKŚCIE DODATKOWYCH POMIESZCZEŃ? ZAKRES OCHRONY W UBEZPIECZENIU GARAŻU
Czy polisa obejmuje ruchomości przechowywane w garażu, w tym sprzęt sportowy? Wszystko zależy od konstrukcji ubezpieczenia. Jeśli ujmuje ona ruchomości domowe jako przedmiot ochrony, to również i przedmioty przechowywane w garażu znajdą się pod ochroną. Z ochrony tej wyłączone mogą być m.in. gotówka, rzeczy najbardziej wartościowe, kosztowności, telefony komórkowe i nie tylko. Nigdy też takie ubezpieczenie nie będzie odnosiło się do pojazdów mechanicznych – samochodów, motocykli czy quadów znajdujących się w garażu.
Aby w zakres ubezpieczenia weszło również mienie ruchome, powinniśmy zdecydować się na rozszerzenie polisy. Dzięki temu oprócz samego garażu chronione będą również wartościowe przedmioty znajdujące się w nim.
Na jakie rozszerzenia warto się zdecydować, by skutecznie chronić nie tylko mieszkanie, ale również pomieszczenie przynależne oraz mienie znajdujące się w nim? Ubezpieczenie mieszkania i garażu (lub innego pomieszczenia przynależnego) powinno obejmować takie ryzyka, jak:
- kradzież z włamaniem – pomieszczenie przynależne jako część domu, np. garaż czy piwnica, to częsty cel złodzieja, ponieważ przez lokatorów jest użytkowany dużo rzadziej niż inne pomieszczenia w domu;
- akty wandalizmu (np. dewastacja, stłuczenie szyb, graffiti) – przydaje się zwłaszcza w garażach wolnostojących, chroni przed zniszczeniem budynku od zewnątrz;
- przepięcie – pomieszczenie przynależne to miejsce, w którym nierzadko używa się sprzętów elektrycznych, więc mogą one ucierpieć podczas skoków napięcia;
- powódź – garaż czy piwnica zazwyczaj mieszczą się na poziomie parteru lub niżej, więc są szczególnie narażone na zalanie;
- pożar – ponieważ pomieszczenie przynależne często pozostaje bez nadzoru, ubezpieczenie powinno również obejmować ryzyko szkód wyrządzonych przez ogień.
ILE KOSZTUJE UBEZPIECZENIE GARAŻU JAKO POMIESZCZENIA PRZYNALEŻNEGO?
Koszt ubezpieczenia mieszkania wraz z pomieszczeniami przynależnymi zależy przede wszystkim od zakresu ochrony – im większy katalog ryzyk wybierzemy, tym zapłacimy wyższą składkę. Wysokość ubezpieczenia domu czy mieszkania jest bardzo indywidualna i zależy również od takich czynników, jak wartość nieruchomości, powierzchnia użytkowa, lokalizacja, ukształtowanie terenu, kondygnacja, zabezpieczenia własne. Suma ubezpieczenia wpływa na wysokość składki.
Odszkodowanie za zniszczenia w pomieszczeniu przynależnym jest wypłacane na podstawie wartości odtworzeniowej lub rzeczywistej. Czym różnią się te dwa pojęcia? Wartość odtworzeniowa, nazywana też nową, oznacza że w razie szkody zakład ubezpieczeń wypłaci odszkodowanie, które pozwoli odbudować pomieszczenie przynależne (np. garaż) całkowicie. Stosowana jest do nowo wybudowanych obiektów. W przypadku wartości rzeczywistej, nazywanej amortyzowaną, wypłacane jest odszkodowanie pomniejszone o zużycie techniczne zniszczonego mienia. Ta metoda jest używana przeważnie w przypadku starszych budynków, które nie są w stanie idealnym. W tej sytuacji otrzymamy nieco mniejszą rekompensatę, która może nie być wystarczająca na odbudowanie wszystkich poniesionych szkód.
