Ubezpieczenie zwierząt domowych w ramach polisy OC w życiu prywatnym. Sprawdź, czy możesz wykupić zdrowotne ubezpieczenie psa?

Czym jest ubezpieczenie OC w życiu prywatnym?

OC w życiu prywatnym działa podobnie jak obowiązkowa polisa komunikacyjna. Jeżeli będziesz sprawcą zdarzenia, w wyniku którego ucierpi inna osoba, odszkodowanie wypłaci firma ubezpieczeniowa. Warto zauważyć, że ochrona rozciąga się często nie tylko na samego właściciela polisy, lecz także członków jego najbliższej rodziny. Jeżeli zatem szkodę spowoduje Twój małżonek lub dziecko, nie będziesz musiał ponosić kosztów związanych pokryciem szkód.

Jaki jest zakres ochrony? Odszkodowanie z ubezpieczenia OC jest wypłacane zarówno za straty powstałe w mieniu materialnym, jak i te dotyczące zdrowia innej osoby, w wysokości ustalonej przez ubezpieczyciela, ale nie wyższej niż wskazana w umowie suma ubezpieczenia. Polisa zadziała, jeżeli zalejesz sąsiadowi mieszkanie, Twoje dziecko nieumyślnie zarysuje czyjś samochód lub potrącisz pieszego podczas jazdy na rowerze. To jednak nie wszystko. Zakresem ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej mogą zostać objęte także zwierzęta domowe. Stąd też określenie ubezpieczenie dla psa czy ubezpieczenie dla kota.

Ubezpieczenie psa w ramach polisy OC

W ramach polisy OC w życiu prywatnym możliwe jest ubezpieczenie zwierząt domowych. Taka ochrona przyda się, gdy zwierzę wyrządzi szkody, w wyniku których ucierpi inna osoba. Ubezpieczyciel w ramach polisy zobowiązuje się do wypłacenia rekompensaty poszkodowanemu, dzięki czemu właściciel zwierzęcia nie będzie musiał ponosić kosztów związanych z wypłatą odszkodowania z własnej kieszeni. Ochroną w ramach OC w życiu prywatnym objęte są takie zdarzenia, jak:

• pogryzienie przez psa,
• uszkodzenie mienia osoby trzeciej przez zwierzę (np. podrapanie drzwi czy zniszczenie ogrodzenia),
• zniszczenia spowodowane przez zwierzę, np. podczas pobytu w hotelu.

Warto pamiętać, że środki z polisy OC zostaną wypłacone jedynie osobie trzeciej. Jeżeli zatem szkody powstaną w mieniu należącym do właściciela polisy, ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania. Załóżmy, że spotkała Cię nieprzyjemna sytuacja: "ugryzł mnie pies sąsiada" – co w takim przypadku zrobić? Otrzymasz odszkodowanie z polisy OC, o ile sąsiad ma takie ubezpieczenie.

Wyłączenia odpowiedzialności – co to takiego?

Kiedy rekompensata za straty spowodowane przez zwierzę nie zostanie wypłacona? Do takiej sytuacji może dojść, kiedy szkoda zostanie wyrządzona umyślnie. Za rażące niedbalstwo w OC odpowiadamy my. Ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania, gdy do zdarzenia dojdzie w wyniku przestępstwa lub usiłowania jego popełnienia. Zakres wyłączeń odpowiedzialności jest opisany w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Warto zapoznać się z tym punktem umowy, aby wiedzieć, w jakich sytuacjach szkodę będziemy musieli naprawić we własnym zakresie.

Gdzie kupić polisę odpowiedzialności cywilnej właściciela psa?

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym nie stanowi najczęściej odrębnego produktu ubezpieczeniowego. Taką ochronę można zyskać poprzez rozszerzenie standardowej polisy mieszkaniowej, zaś w niektórych towarzystwach także polisy turystycznej. Jeżeli ubezpieczenie zostanie wykupione jako rozszerzenie polisy mieszkaniowej, zakres terytorialny ochrony odpowiedzialności cywilnej można wybrać zgodnie z potrzebami. Może on ograniczać się do ubezpieczonej nieruchomości, ale może być także rozszerzony nawet o terytorium świata. Jeśli natomiast ubezpieczenie zostanie powiązane z polisą turystyczną, to ochrona może dotyczyć, np. tylko tych zdarzeń, które miały miejsce w hotelu czy poza miejscem zamieszkania właściciela czworonoga.

Trudno podać szacunkową cenę ubezpieczenia zwierzęcia. Podstawowa trudność wynika z tego, że koszt OC w życiu prywatnym zależy m.in. od zakresu ochrony i sumy odszkodowania, jaką zobowiązuje się wypłacić ubezpieczyciel w przypadku konkretnego zdarzenia. Aby oszacować, ile kosztuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej właściciela psa, skorzystaj z kalkulatora ubezpieczeń dostępnego na stronie internetowej UNIQA.

Pogryzienie przez psa – konsekwencje

Jedną z sytuacji, w których przydaje się ochrona w postaci OC w życiu prywatnym, jest pogryzienie osoby trzeciej przez psa. Takie zdarzenie może mieć wiele nieprzyjemnych konsekwencji dla właściciela zwierzęcia. Zgodnie z obowiązującymi przepisami to naruszenie opisane w art. 77 kodeksu wykroczeń, w którym mowa o niezachowaniu środków ostrożności podczas trzymania zwierzęcia. Prawodawca przewidział tu trzy rodzaje sankcji:

• karę ograniczenia wolności,
• karę grzywny w wysokości do 1000 złotych,
• karę nagany.

Rodzaj zastosowanej sankcji, jak i wysokość ewentualnej grzywny, w dużej mierze zależą od okoliczności zdarzenia. Duże znaczenie będzie miało to, czy pies był na smyczy i jak zachował się jego właściciel, np. czy udzielił ofierze pomocy, czy oddalił się z miejsca zdarzenia.
Jeżeli poszkodowany w wyniku pogryzienia dozna uszczerbku na zdrowiu, którego skutki będą trwały dłużej niż 7 dni, właścicielowi psa grozi odpowiedzialność karna. W tym jednak przypadku osoba, która została pogryziona, musiałaby wystąpić do sądu z oskarżeniem prywatnym. Skierowanie takiego wniosku może wiązać się także z żądaniem wypłacenia zadośćuczynienia za doznaną krzywdę, jaką jest, np. pogorszenie stanu zdrowia. Zadośćuczynienie, w przeciwieństwie do odszkodowania, jest rekompensatą za szkody niematerialne. Jego wysokość orzeknie sąd po rozpoznaniu sprawy. To nie tylko zwrot kosztów leczenia poszkodowanego, ale i dodatkowe środki na pokrycie, np. strat psychicznych.

Odszkodowanie za pogryzienie przez psa – kiedy i za co dokładnie przysługuje?

Osoba, która została pogryziona przez psa, może się także domagać odszkodowania od właściciela zwierzęcia. Podstawę prawną stanowi tu art. 431 Kodeksu Cywilnego. Jeżeli właściciel czworonoga ma OC w życiu prywatnym, rekompensatę za szkodę wypłaci ubezpieczyciel. Ile wynosi odszkodowanie za pogryzienie przez psa? Trudno podać konkretną kwotę, gdyż jej wysokość zależy od wielu czynników, w tym:

• rodzaju i rozmiaru uszczerbku na zdrowiu, jakiego w wyniku pogryzienia doznał poszkodowany,
• konsekwencji zdrowotnych wynikających z pogryzienia, np. kosztów operacji czy leczenia.

Podczas ustalania wysokości odszkodowania pod uwagę bierze się także koszty wizyt u lekarzy, rehabilitacji i ewentualne straty poszkodowanego, związane, np. z jego nieobecnością w pracy.

Ubiegając się o rekompensatę za pogryzienie przez psa, warto zadbać o zgromadzenie niezbędnej dokumentacji, na podstawie której zostanie wyliczona kwota odszkodowania. Przydatne mogą okazać się w szczególności:

• dokumentacja medyczna dotycząca urazów, będących skutkiem pogryzienia,
• protokół sporządzony przez funkcjonariuszy policji lub oświadczenie właściciela psa, dotyczące przebiegu zdarzenia,
• kopie dokumentów potwierdzających koszty leczenia, będącego następstwem pogryzienia.

Ubezpieczenie na psa w ramach polisy mieszkaniowej

Zwierzęta domowe można ubezpieczyć nie tylko w ramach polisy OC w życiu prywatnym. Wielu miłośników czworonogów decyduje się wykupić ubezpieczenie kota lub psa w ramach polisy mieszkaniowej. Jest to możliwe, jeśli zostanie rozszerzona na wyposażenie mieszkania. W takiej sytuacji zwierzę jest ubezpieczone na podobnej zasadzie co ruchomości domoweOdszkodowanie zostanie wypłacone, w przypadku uszczerbku zwierzaka na skutek wybuchu czy pożaru w nieruchomości.

Takim ubezpieczeniem mogą być objęte różne zwierzęta domowe. Najczęściej to psy i koty, ale zdarza się, że możliwe jest rozszerzenie zakresu ochrony również na króliki, chomiki, świnki morskie, papugi i inne ptaki, żółwie, a nawet rybki! Przed podpisaniem umowy warto jednak uważnie przeczytać OWU i sprawdzić, jakie gatunki zwierząt zostały wyłączone z ochrony. Niekiedy ubezpieczeniem nie można objąć zwierząt egzotycznych, a także tych, które są szczególnie niebezpieczne (np. agresywnych ras psów).

Jak kupić ubezpieczenie dla psa lub kota na jego leczenie?

Co prawda, nie masz możliwości wykupienia stricte ubezpieczenia zdrowotnego dla psa, ale możesz go ubezpieczyć w inny sposób. W UNIQA w kategorii ubezpieczeń na dom i mieszkanie, znajdziesz ubezpieczenie zwierząt domowych.

W ramach ubezpieczenia można objąć ochroną aż 3 pupili. Zakres ochrony obejmuje pokrycie:

• Ubezpieczenie kosztów leczenia czworonoga w następstwie nieszczęśliwego wypadku zaistniałego w okresie ubezpieczenia, np. kolizji z innym pojazdem, kiedy pies był w samochodzie.
• Ubezpieczenie na wypadek śmierci psa, a konkretnie ubezpieczenie kosztów uśpienia i pochówku, o ile śmierć jest wynikiem NNW zaistniałego w okresie ubezpieczenia.
• Ubezpieczenie kosztów poszukiwania ubezpieczonego psa lub kota, który zaginął w okresie ubezpieczenia.
• Ubezpieczenie kosztów nabycia innego psa, jeśli ubezpieczony pies lub kot został skradziony w okresie ubezpieczenia lub poniósł śmierć w wyniku NNW w okresie trwania ochrony.

Ubezpieczenie dla Twojego psa czy kota nie obejmuje ochroną następstw schorzeń i chorób, na które cierpi zwierzę. Nie jest to stricte ubezpieczenie kosztów leczenia u weterynarza, a jedynie będzie ono pokrywać takie koszty w nagłych przypadkach.

Nie ma możliwości także, byś objął ochroną w takiej polisie zwierzę dzikie czy gospodarskie, np. jelenia, lisa, czy krowę. Dlatego też, gdy dojdzie do kolizji ze zwierzyną leśną, odszkodowanie nie będzie z pewnością należne dla jej właściciela. Jednak, gdyby to jeleń stratował Twojego pupila, ubezpieczenie psa i kota obejmie wypłatę świadczenia.